银行房屋抵押贷款怎么贷款的最近有个朋友问我，手头缺点流动资金，想拿房子去银行办抵押贷款，但不知道流程麻不麻烦。
其实这事儿没想象中那么复杂，只要搞清楚几个关键步骤，普通人也能顺利办下来!
具体来说，
今天我就把银行房屋抵押贷款的完整流程拆开揉碎了讲给你听，保证你照着做就行？
领先步：先看看自己“够不够格”银行放贷前会先查你的“底细”?
重点看三样：房子值多少钱、你的收入稳不稳、征信干不干净。
房子这块，银行通常只接受产权清晰、没有纠纷的房产。
房龄一般不超过20年，太老的房子可能贷不到理想金额。
从实际操作来看，
你自己的话，需要有稳定工作或经营收入（比如每月流水能覆盖月供的二倍以上），另外征信报告里不能有“连三累六”的逾期记录（连续三个月或累计六次逾期）？
如果近半年申请过多次网贷或信用卡，银行也会觉得你资金紧张，容易拒贷！
换个角度看，
满足这些条件后，银行会根据房子评估价的一半-六七成给你贷款！
比如房子值上百万，较多能贷上百万?
落实到具体场景中，
具体额度看你的还款能力和银行政策!
第二步：准备好这些“硬货”身份证、户口本、结婚证（单身不用），房产证、近半年银行流水、工作证明或营业执照（做生意的）。
如果是厂商主，较好备上公司经营流水和购销合同，证明钱是用来“干正事”的?
这里有个细节值得展开说，
注意：银行会派人上门看房，确认房子内部结构没被违规改造，比如把承重墙敲了或者在阳台搭违建，这种直接拒贷;
看房时家里较好有人，别让对方吃闭门羹;
在此基础上，
第三步：走完这四步就能拿到钱一.提交申请和材料选一家利率合适的银行。
国有行利率低（目前约约百分之三-约百分之三），但审核严。
股份行（如招行、浦发）利率稍高（约百分之四左右），但放款快？
除此之外，
带着原件和复印件去网点填表，当场签书面授权——银行会查你的征信和房产情况。
2.银行内部审核（3-五个工作日）银行先查征信，再找评估公司给你的房子定价。
进一步说，
评估费一般是房子价值的千分之几，几千块钱，有些银行让客户自己出，有些直接包了？
之后银行会综合房产、收入、征信算出最终额度？
3.签合同、办抵押（1-2工作日）审核通过后，银行会通知你签《抵押合同》和《借款合同》。
回到实际问题上，
合同里利率、还款方式、期限（通常1-10年）都写死了！
然后你本人和银行的人一起去房产交易中心办“他项权证”——把你的房子暂时抵押给银行。
这个证办完，银行才能真正放款!
搞清楚了这点，接下来就好理解了。
4.放款到账抵押办完当天或者第二天，银行把钱直接打到你指定的账户。
如果你说的是“消费抵押贷”（比如买车、装修），钱不能转给私人，只能直接打给商家!
具体来说，
如果是“经营抵押贷”，钱可以打到你公司对公账户或你的个人卡，但银行会抽查资金流，必须保证每笔钱都有对应发票或合同。
表格对比不同还款方式的优劣还款方式每月还款适合人群注意点等额本息每月固定金额收入稳定、不想记还贷日的人前期还利息多。后期还本金多等额本金逐月递减收入高且想省利息的人前期月供压力大先息后本每月只还利息短期周转或投资回报高的人群最后一期要还全部本金，压力极大举个例子：贷上百万。年利率约百分之三，期限10年！
等额本息每月还9886元，总利息约数十万。
等额本金首月还11250元，每月少还24元，总利息约数十万。
从实际操作来看，
第四步：放款后千万别踩的坑拿到钱不是万事大吉!
银行会定期查你资金的用途，比如半年内发现钱没有按合同用途使用（比如拿去买股票、还网贷），银行会要求你立刻还清贷款，甚至罚息。
另外每月固定日期扣款，记得卡里留够钱。
如果逾期，银行会把逾期记录上报央行征信，影响你以后买房买车贷款。
换个角度看，
还有一点很核心：抵押期间你别把房子出租或卖掉。
如果必须卖房，得先还清贷款解押！
落实到具体场景中，
如果你中途想提前还款，大多数银行会收约百分之一-约百分之三的违约金（放款后领先年内），过了一年一般不收！
总结一下：银行房屋抵押贷款=先自审（房、人、征信）→备材料→过银行四步（申请、审核、签合同、放款）→守规矩用钱。
这里有个细节值得展开说，
整个流程顺利的话，两周左右到账。
如果你目前比较缺钱，优先选先息后本，压力小！
如果想长期持有，选等额本息更省心。
看完是不是觉得没那么难了。
在此基础上，
如果想了解更多细节，比如怎么和银行谈利率、哪种银行适合你，欢迎继续问。
相关问题引导：1.我的房子是父母的，但父母年纪大了，我能用这套房做抵押贷款吗。
2.如果贷款期间失业了，还不起月供怎么办。
3.银行评估房子时，阳台、地下室算不算面积!
除此之外，
4.有房产证但土地性质是划拨的（比如老公房），能抵押吗？
5.放款后能提前还一部分本金吗？
进一步说，
会影响后续利息吗。
关于银行房屋抵押贷款怎么贷款的能聊的还很多，这篇先说到这儿。后面会继续分享实际项目里遇到的一些特殊情况和处理办法，有疑问的可以留言交流。